3 razones para retrasar el Seguro Social

Los estadounidenses que califican para los beneficios de jubilación del Seguro Social tienen la opción de comenzar a recoger sus cheques mensuales en cualquier momento entre las edades de 62 y 70. Si bien esta es una ventana muy amplia, puede sorprender a aprender que la gran mayoría de los estadounidenses comienzan La recolección de la Seguridad Social en o antes de su plena edad de jubilación, y sólo el 12% optar por retrasar el relleno después de la edad de 66 años.

Aunque ciertamente hay algunas buenas razones para no retrasar el llenado para el Seguro Social, tiene sentido en ciertas situaciones. Aquí hay tres razones por que elegir esperar tanto como pueda antes de comenzar a cobrar el Seguro Social puede hacer un buen sentido financiero para usted.

1. Obtener más ingresos protegidos contra la inflación para toda la vida

El programa de Seguro Social está diseñado para que sus beneficios reemplacen alrededor del 40% de los ingresos de prejubilación del beneficiario promedio que reclama a la edad de jubilación completa.

Sin embargo, por cada año que retrasa la recaudación más allá de su edad de jubilación completa, su beneficio mensual se incrementa permanentemente en un 8%, hasta llegar a los 70 años. Por lo tanto, si su plena edad de jubilación es de 66 años y esperar cuatro años adicionales para reclamar Sus beneficios, sus pagos mensuales serán 32% más altos. (Si no está seguro de cuál es la probabilidad de que su beneficio de Seguro Social esté a su plena edad de jubilación, aquí hay una guía rápida para ayudarlo a resolverlo).

Es importante mencionar que el sistema está diseñado para que, en promedio, un jubilado reciba el mismo monto total de beneficios, independientemente de cuándo elijan reclamar. Pero la fórmula se basa en una vida media; Si usted está preocupado de tener suficientes ingresos en el retiro para vivir una vida cómoda, la elección de retrasar el Seguro Social es una manera de aumentar de forma permanente su ingreso mensual.

El efecto general de este aumento permanente es que si usted es un asalariado promedio que alcanza la edad de jubilación completa en 2017, al retrasar el Seguro Social hasta los 70 años, sus beneficios de jubilación del Seguro Social podrían reemplazar más de la mitad de su ingreso antes de la jubilación, Sólo el 40%. Y gracias a los ajustes anuales de costo de vida, estos ingresos estarán en gran medida protegidos de la inflación.

2. Usted está en buena salud, o tiene una historia familiar de longevidad

Como se señaló anteriormente, la estructura de beneficios del Seguro Social está diseñada con la idea de que la suma de todos los pagos que recibe un jubilado durante su jubilación debe ser aproximadamente la misma, independientemente de cuándo se presenten. Sin embargo, tenga en cuenta que esto sólo se basa en promedios. Su situación individual probablemente será diferente.

De acuerdo con la tabla de la vida actuarial de la Administración del Seguro Social, la persona promedio que comienza a cobrar los beneficios a los 62 años vivirá otros 21,4 años (20 hombres, 22,8 mujeres), mientras que el promedio de 70 años puede vivir 15,3 años más (14,2 hombres, 16,4 mujeres). Una vez más, esto se basa en la persona promedio, que está en la salud promedio.

Por lo tanto, si usted tiene una condición del corazón, presión arterial alta, o no está de otra manera en buena salud, usted es probablemente mejor de demandar temprano. Por otro lado, si todavía estás en buena forma, tal vez tuviera parientes que vivieron bien en sus 90 años, y generalmente piensan que sus probabilidades son buenas de tener una esperanza de vida más larga que la media, ciertamente puede pagar para esperar.

Es cierto que a veces, personas aparentemente perfectamente sanas mueren temprano, mientras que algunos atípicos que fuman dos paquetes al día y nunca hacen ejercicio vivirán hasta los 90 años. El punto es que la espera aumenta las probabilidades para los jubilados saludables para obtener el mayor valor de la Seguridad Social.

3. Usted no necesita el dinero todavía

Finalmente, quizás la mejor razón para esperar para reclamar Seguro Social es que simplemente no necesita el dinero todavía. Y, esta razón va mano a mano con los otros dos que he mencionado.

Por ejemplo, si usted es despedido de su trabajo a la edad de 65 años y no tiene suficientes ingresos de sus ahorros para la jubilación, realmente no importa que usted podría obtener un beneficio mensual más grande esperando – usted necesita el dinero ahora, por lo que Adelante y archivo. Del mismo modo, si usted está en excelente estado de salud y tiene todas las razones para creer que vivirá a 95, es sólo una buena idea para retrasar el Seguro Social si realmente puede permitirse hacerlo.

Por otro lado, si usted todavía está trabajando sin planes inmediatos para detener, o tiene suficiente dinero en su 401 (k), IRA u otras cuentas de jubilación, puede ser una buena idea dejar que su futuro beneficio de Seguro Social crezca mientras sea posible.

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